Eerstelijnszorg in verzekeringen

Verzekerde waarde


Het ene bedrag is het andere niet


Als je een nieuwe auto koopt dan is het gebruikelijk dat je probeert de prijs te laten zakken door wat af te dingen. In bepaalde gevallen lukt het vrij aardig maar soms is het tot hier en niet verder. 


Cataloguswaarde


De cataloguswaarde is de prijs die het voertuig kost, volgens de catalogus. Met andere woorden, de prijs voor een fonkelnieuw voertuig zonder enige onderhandeling. Dus geen onderhandeling over de prijs maar evenmin een onderhandeling over de opties.

Bepaalde opties zitten standaard in de catalogusprijs omvat, andere koop je erbij. Soms zitten de opties verpakt in een bundel of pack, soms kan je een voor een opties toevoegen. De optelsom van de catalogusprijs plus de bijgekozen opties wordt de prijs die je moet betalen voor je gaat afdingen. Voor de verzekeringsmaatschappij is dat het bedrag dat in de polis opgenomen wordt...als er voor een verzekering van de cataloguswaarde gekozen wordt natuurlijk.


Factuurwaarde


Zodra je begint af te dingen wijzigt het bedrag dat je uiteindelijk voor het voertuig zult betalen. Veel voorkomende kortingen zoals overname van het oude voertuig, kortingen in het kader van een autosalon of kortingen, milieukortingen zijn standaard en worden vermeld op de factuur. Daarnaast kan je de prijs dus nog wat extra proberern te drukken door te onderhandelen. Uiteindelijk kom je tot een akkoord en wordt er een factuur opgesteld met daarop de prijs die je uiteindelijk betaalt voor je nieuwe voertuig. Dat bedrage, met uitzondering van de overname voor je oude auto kan ook gebruikt worden als te verzekeren waarde. 

Voor een tweedehandsvoertuig is er geen sprake van een cataloguswaarde maar van een overeengekomen waarde. Koop je het voertuig bij een handelaar in voertuigen dan krijg je een factuur. Koop je een voertuig van een particulier dan heb je een overeenkomst tussen verkoper en koper waarin het bedrag vermeld staat dat je betaalt voor het voertuig in de staat zoals het zich bevindt.


BTW


Als er een factuur bij komt kijken dan is er ook altijd een stukje BTW. Bij een nieuwe auto is dat 21%, bij een tweedehandsauto die je koopt op factuur spreekt men over 3,5% BTW over de marge.

De meeste verzekeringsmaatschappijen berekenen altijd de premie op de waarde exclusief BTW. Sommige verzekeraars maken wel een onderscheid tussen helemaal geen mogelijkheid tot het aftrekken van BTW over een gedeeltelijke aftrok van BTW tot een volledige aftrok van BTW.

Wil je weten welke verzekeringsmaatschappijen de BTW gratis meeverzekeren? Contacteer ons.

Een particulier kan nooit BTW recupereren waardoor bij schade 21% BTW altijd mee vergoed zal worden. Voor bedrijfsvoertuigen is de recuperatie van de BTW meestal 100% dus vergoedt de verzekeringsmaatschappij bij een schade enkel het bedrag van de herstellingsfactuur zonder BTW. Voor salariswagens is er meestal 50% BTW recuperatie waardoor de verzekeringsmaatschappij bij schade de helft van de BTW mee zal vergoeden.

Als je niet zeker bent hoeveel BTW je als ondernemer kan recupereren voor een welbepaald voertuig dan volstaat het om je boekhouder even te contacteren; die weet het je meteen te zeggen.


Waardebescherming


Je hoort regelmatig wel eens zeggen dat de waarde van je auto met de helft daalt zodra je de garage uitgereden bent. Of dat werkelijk zo is laten we in het midden. Wat wel zeker is, men spreekt dan over de verkoopwaarde van de auto en niet over de verzekerde waarde van het voertuig.

Een omniumverzekering voorziet in een bescherming tegen waardeverlies. Bij de meeste maatschappijen kan je tot 2 jaar je voertuig beschermen tegen waardevermindering. Bepaalde maatschappijen gaan tot 3 jaar.

Wat wil dat nu eigenlijk zeggen? 

Stel dat je bij een verzekeringsmaatschappij een omnium afsluit voor je nieuwe auto met een waardebescherming van 3 jaar en stel dat je auto na 32 maanden gestolen wordt of totaal verlies verklaard wordt. Dan zal je verzekeringsmaatschappij de verzekerde waarde verhoogd met de niet aftrekbare BTW én de belasting op de inverkeerstelling (BIV) betalen. Je krijgt met andere woorden, je investering 100% terugbetaald. Na die drie jaar zal er maandelijks 1 procent waardevermindering zijn. Als je auto dus na 50 maanden gestolen wordt of totaal verlies verklaard wordt dan zal je 86% van de verzekerde waarde verhoogd met de niet aftrekbare BTW én de BIV uitbetaald krijgen.

Voor alle duidelijkheid, de maandelijkse waardeverminderingen zijn niet bij alle verzekeringsmaatschappijen gelijk. Wij vertellen je graag aan de telefoon of per mail bij wie er welke verschillen zitten.


Welke waarde kies je nu?


Het spreekt voor zich dat een omniumverzekering volgens cataloguswaarde meer zal kosten dan een omniumverzekering volgens factuurwaarde. 

Veel mensen laten zich leiden door de premie en kiezen er dus voor om het voertuig volgens de factuurwaarde te verzekeren. Toch is het zinvoller om te verzekeren op basis van de cataloguswaarde want je bent absoluut niet zeker dat de kortingen die je nu krijgt of die je nu onderhandeld hebt nog wel toegekend zullen worden als je weer een andere auto moet gaan kopen omdat je huidige totaal verlies verklaard werd na een ongeval. 

Het kan dus zijn dat de vergoeding volgens de factuurwaarde je niet meer toelaat om een identiek voertuig te kopen terwijl je meer kans hebt dat het wel nog kan als je het voertuig verzekerd volgens de cataloguswaarde.


Terug